Rozwód to nie tylko emocjonalne i osobiste wyzwanie, ale także złożony proces prawny i finansowy. Jednym z najczęstszych problemów, z którymi zmagają się małżonkowie, jest kredyt hipoteczny zaciągnięty wspólnie w trakcie trwania małżeństwa.
Jak podzielić zobowiązania? Co zrobić, aby bank nie żądał spłaty całego kredytu od jednej osoby? I jak najlepiej zabezpieczyć swoje interesy finansowe w takiej sytuacji?
Kredyt hipoteczny a wspólność majątkowa
W większości małżeństw obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa małżeńska – art. 31–46 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego. Oznacza to, że wszystko, co zostało nabyte w trakcie trwania małżeństwa – w tym również nieruchomość i kredyt hipoteczny – należy do obojga małżonków.
Nawet jeśli jeden z małżonków nie osiągał dochodów, bank traktuje obie osoby jako współkredytobiorców i ma prawo żądać spłaty rat od każdego z nich w pełnej wysokości.
Co dzieje się z kredytem hipotecznym po rozwodzie?
Rozwód nie rozwiązuje automatycznie umowy kredytowej. Oboje małżonkowie nadal odpowiadają solidarnie wobec banku, niezależnie od tego, kto faktycznie zamieszkuje nieruchomość.
Dlatego dopiero po orzeczeniu rozwodu należy podjąć decyzję, co dalej z kredytem i nieruchomością:
- Sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu – najprostsze rozwiązanie, gdy obie strony są zgodne. Środki ze sprzedaży przeznacza się na spłatę kredytu, a ewentualna nadwyżka jest dzielona.
- Przejęcie kredytu przez jednego z małżonków – możliwe tylko za zgodą banku. Osoba przejmująca zobowiązanie musi wykazać zdolność kredytową, a druga zostaje zwolniona z długu.
Wspólne spłacanie kredytu po rozwodzie – w praktyce trudne do utrzymania i często prowadzące do konfliktów. Wymaga dokładnego uregulowania w porozumieniu lub wymaga dokładnego uregulowania w ugodzie sądowej – art. 917 Kodeksu cywilnego.
Jak zabezpieczyć swoje interesy finansowe?
1. Sporządź porozumienie dotyczące kredytu i nieruchomości
Zanim sąd wyda wyrok rozwodowy, warto ustalić z byłym małżonkiem sposób spłaty kredytu i dalsze losy nieruchomości. Porozumienie może mieć formę umowy notarialnej lub zostać zatwierdzone przez sąd.
2. Skontaktuj się z bankiem
Nie czekaj, aż sytuacja się skomplikuje. Bank powinien zostać poinformowany o rozwodzie oraz planowanym sposobie spłaty kredytu. Czasami możliwe jest podpisanie aneksu do umowy kredytowej, który doprecyzuje nowe zasady współpracy.
3. Ustal podział majątku wspólnego
Podział majątku po rozwodzie powinien obejmować również nieruchomość obciążoną kredytem. W takiej sprawie warto skorzystać z pomocy adwokata specjalizującego się w sprawach rodzinnych i majątkowych, który pomoże przeprowadzić postępowanie zgodnie z interesem klienta.
4. Zadbaj o dowody spłaty rat
Jeżeli tylko jeden z małżonków spłaca kredyt po rozwodzie, powinien gromadzić potwierdzenia przelewów i dowody wpłat. Będą one niezbędne w ewentualnym roszczeniu o zwrot połowy wpłaconych kwot.
Czy można podzielić kredyt hipoteczny?
Podział kredytu nie jest formalnie możliwy – bank nie zgadza się na „rozcięcie” umowy na dwie części. Istnieją jednak rozwiązania pośrednie:
- refinansowanie kredytu przez jednego z małżonków,
- zawarcie nowej umowy kredytowej tylko na jedną osobę,
- spłata części zadłużenia w ramach ugody między stronami.
Każde z tych rozwiązań wymaga akceptacji banku i odpowiedniej zdolności kredytowej.
Pomoc adwokata przy rozwodzie z kredytem hipotecznym
Sprawy o rozwód, w których w grę wchodzą zobowiązania finansowe i wspólny majątek, należą do najbardziej złożonych.
Profesjonalna pomoc prawna może znacząco ułatwić cały proces – zarówno w zakresie podziału majątku, jak i negocjacji z bankiem.
Kancelaria oferuje kompleksową pomoc w sprawach z zakresu:
- Rozwód
- Podział majątku
- Prawo rodzinne
- Porady prawne i reprezentacja w sądzie
Zadbaj o spokojny rozwód z pomocą specjalistów
Nie musisz przechodzić przez rozwód samodzielnie. Skorzystaj z mediacji przed rozwodem prowadzonej przez naszych doświadczonych mediatorów i ułatw sobie osiągnięcie porozumienia w sprawach opiek nad dziećmi, alimentów, podziału majątku czy zobowiązań finansowych.
Podsumowanie
Rozwód przy wspólnym kredycie hipotecznym wymaga odpowiedzialnego podejścia i znajomości procedur. Oboje małżonkowie powinni jasno ustalić, kto i w jaki sposób spłaca kredyt, jak podzielony zostanie majątek oraz jakie zabezpieczenia finansowe będą obowiązywać po rozwodzie.
Dobrze przygotowane porozumienie i wsparcie prawnika to najlepszy sposób, by uniknąć sporów i chronić swoje interesy finansowe.
